وام مسکن ۱۴۰۲: کاملترین و جدیدترین جزئیات دریافت تسهیلات خرید مسکن
وام مسکن یکی از مهم‌ترین تسهیلاتی‌ست که برای خرید ملک از سوی بانک‌ها به ویژه بانک مسکن اعطا می‌شود. این تسهیلات به طرق مختلف به درخواست‌کنندگان اعطا می‌گردد. اساسا دریافت وام مسکن شرایط و ضوابط مشخصی دارد. آشنایی با چگونگی دریافت و اطلاع از حد سقف تسهیلات می‌تواند برای تصمیم‌گیری مفید واقع شود.
این راهنما شامل کاملترین و جدیدترین اطلاعات درباره دریافت انواع وام مسکن از جمله: وام مسکن یکم، وام مسکن روستایی، چگونگی تهیه اوراق، جزئیاتی درباره سقف تسهیلات خرید خانه، نکاتی درباره دریافت وام مسکن جوانان و برخی اطلاعات کاربردی دیگر است.
دریاف وام مسکن: شرایط دریافت در ۱۴۰۲
بانک مسکن مرجع اصلی ارائه تسهیلات وام مسکن است. برای دریافت این وام حتما باید نزد این بانک حساب داشته باشید. این بانک در سه بخش وام اعطا می‌کند. این سه بخش شامل:
- وام خرید خانه
- وام ساخت مسکن
- تسهیلات وام جعاله
در ادامه به طور خلاصه به چند نکته مهم اشاره خواهیم کرد:
- افرادی که تصمیم به دریافت تسهیلات وام خرید مسکن دارند باید سنی بیش از 18 سال داشته باشند.
- شخصی که درصدد دریافت وام مسکن است به هیچ عنوان نباید در سوابق خود (در هیچ یک از بانک‌ها) چک برگشتی یا چنین مشکلاتی داشته باشد.
- شخص درخواست کننده باید استطاعت پرداخت داشته باشد. شغل و درآمد شخص به جهت تشخیص قدرت پرداخت اقساط استعلام می‌گردد.
- اگر شخصی به هر دلیلی بدهی بانکی داشته باشد نمی‌تواند وام مسکن دریافت کند.
- شخص درخواست کننده حتما باید در بانک مسکن حساب داشته باشد و پیش نیازهای لازم مثل تهیه اوراق ممتاز بازار بورس را فراهم آورد.
وام خرید مسکن برای متقاضیان شهر تهران ۴۰۰میلیون تومان، برای متقاضیان ساکن مراکز استان و شهرهای بالای دویست هزار نفر به مبلغ ۳۲۰میلیون تومان و سایر شهرها به مبلغ ۲۴۰میلیون تومان است. نرخ سود تسهیلات وام مسکن در سال ۱۴۰۲ در خارج از مناطق بافت فرسوده شهری برابر با 22.5 درصد و در مناطق بافت فرسوده شهری برابر با 21 درصد است.
یکی از راه‌های رایج برای دریافت وام مسکن تهیه اوراق است. به اوراق مسکن، تسه نیز گفته می‌شود. شخصی که متقاضی دریافت وام است با خرید برگه‌های اوراق نیازی به دوره انتظار برای دریافت وام نخواهد داشت. دریافت این اوراق برای افرادی که قصد خرید فوری مسکن را دارند بسیار مناسب می‌باشد (در همین رابطه: خرید آپارتمان با وام در بندر انزلی).
وام مسکن جوانان: جزئیات و شرایط دریافت
افراد با سنین کمتر به دلیل داشتن فرصت زمانی بیشتر می‌توانند از تسهیلات وام مسکن جوانان برای خرید خانه در آینده استفاده کنند. مبالغ این وام برای شهر تهران، سایر شهرهای بزرگ و دیگر شهرستان‌ها متفاوت هست. سن متقاضی برای افتتاح حساب باید 18سال تمام باشد. البته افتتاح حساب برای بچه‌هایی که سنی کمتر دارند به‌واسطه قیم امکانپذیر است. سایر جزئیات شامل موارد زیر است:
- حداقل مدت انتظار برای دریافت وام 5 سال تمام از تاریخ افتتاح حساب است.
- حداکثر مدت انتظار برای دریافت تسهیلات 15سال است.
- طبق قوانین بانک مسکن واریزی مبالغ به سه صورت ماهیانه، سالیانه و یکجا امکانپذیر است.
- سقف تسهیلات که اعطا می‌شود طبق برخی جزئیات محاسبه می گردد. مثلا: مبالغ واریزی، مدت زمان سپرده گذاری و شهر محل اخذ تسهیلات.
- نرخ سود فروش اقساطی 6درصد در بازپرداخت حداکثر 5 سال
- نرخ سود فروش اقساطی 9 درصد در بازپرداخت بیش از 5 سال
علی عسکری سرپرست بانک مسکن با بیان اینکه سقف تسهیلات مسکن جوانان برای افتتاح کنندگان در سال 1402 افزایش یافته است، اظهار داشت: سقف تسهیلات اعطایی برای افتتاح کنندگان در سال 1402 و در مناطق مختلف کشور و متناسب با مبلغ واریزی با تغییراتی همراه شده است که این مبلغ در سال پنجم در شهر تهران 16 میلیارد ریال، در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت، 14 میلیارد ریال و در سایر مناطق 12 میلیارد ریال خواهد بود.
سرپرست بانک مسکن در ادامه افزود: سقف تسهیلات متعلقه بعد از گذشت 15 سال تمام در شهر تهران 40 میلیارد ریال، در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت، 34 میلیارد ریال و در سایر مناطق 28 میلیارد ریال خواهد بود.
وی اظهار داشت: حداقل مبلغ برای افتتاح حساب پس انداز مسکن جوانان در تمام مناطق جغرافیایی کشور 8 میلیون ریال است و درصورتی که سپرده گذاران بخواهند از سقف تسهیلات بهره‌مند شوند می باید براساس دستورالعمل های موجود مبالغ بیشتری واریز کنند.
وام جعاله: تسهیلات تعمیر خانه
سقف تسهیلات وام جعاله حداکثر ۱۶۰میلیون تومان است. نرخ سود تسهیلات تعمیر واحد مسکونی 22.5 درصد مقرر شده و حداکثر مدت بازپرداخت آن 5 سال (بازپرداخت به دو روش ساده و پلکانی سالیانه ) است.
پروسه دریافت این نوع تسهیلات در حدود یک ماه است. پرداخت اولین قسط یک ماه پس از انعقاد قرارداد انجام خواهد شد. مبلغ هر قسط برابر با 4.465.000 ریال خواهد بود (بیشتر بدانید: دهکده ساحلی انزلی کجاست؟).
وام صندوق پس‌انداز مسکن۲۰میلیونی
این وام از محل صندوق پس‌انداز مسکن پرداخت می‌شود. برای دریافت این وام به حداقل 3میلیون تومان سپرده‌گذاری نیاز بوده و مدت انتظار یک تا سه سال است. نرخ سود تسهیلات ۱۱درصد بوده و مدت بازپرداخت حداکثر ۱۲سال خواهد بود. سقف تسهیلات مشخص شده در این وام ۲۰میلیون تومان است. روش باز پرداخت اقساط برای متقاضیان به صورت ساده و پلکانی سالانه محاسبه می‌گردد.
وام خرید زمان: جزئیات دریافت
در «وام مسکن خرید زمان»، باید دو برابر مبلغ وام درخواستی را به مدت شش ماه در بانک سپرده‌گذاری کنید. مثلا:
اگر تمایل به دریافت وام 10میلیونی تومانی دارید، باید به مدت شش ماه 20 میلیون تومان را در حساب بانکی خود سپرده‌گذاری کنید. سقف دریافت این تسهیلات از 8 میلیون تا 12 میلیون متغیر است. در این طرح خانه‌ای که قرار است خریداری شود نباید عمر بیش از 25 سال داشته باشد.
وام مسکن یکم: شرایط پرداخت
این وام همانطور که از اسمش هم پیداست مخصوص خانه اولی‌هاست. یعنی شخصی که یک بار در گذشته از تسهیلات وام مسکن برای خرید خانه استفاده کرده باشد دیگر نمی‌تواند از این وام استفاده کند. همچنین اگر از امکانات دولتی برای خرید خانه در گذشته استفاده کرده باشید مشمول دریافت این وام نخواهید بود. طبق بخش‌نامه بانک، برای دریافت وام مسکن یکم تاریخ افتتاح حساب شما بسیار اهمین دارد.
این حساب از تاریخ 1399/09/08 افتتاح نمی شود (بانک مسکن).
دریافت این وام هم به صورت انفرادی و هم برای زوجین در گذشته ممکن بود. مبالغ این تسهیلات باتوجه به منطقه شهری که متقاضیِ وام در آن قرار دارد و متاهل یا مجرد بودن دریافت کننده وام متفاوت بود. با توجه به بروزرسانی‌های بانک مسکن می‌توانید محاسبه اقساط و سایر جزئیات را از اینجا بررسی کنید (بیشتر بدانید: اثبات مالکیت زمین بدون سند: ۶ نکته کلیدی برای اثبات).
وام مسکن بازنشستگان: مبلغ و شرایط
وام خرید مسکن بازنشستگان نوع مرسوم از وام‌هایی است که به افراد بازنشسته و برای خرید خانه اعطا می‌شود. به طور خلاصه:
- بازنشستگان متقاضی و همسرانشان نباید در طول ده سال گذشته صاحب ملکی بوده باشند.
- نباید از تسهیلات خرید مسکن استفاده کرده باشند.
- اقساط مستقیم از حقوق متقاضی بازنشسته کسر می‌گردد.
- مستمری شخص باید حد معقولی برای کسر باشد.
- متقاضیان دریافت وام مسکن بازنشستگان باید حداقل 5 سال از زمان بازنشستگی‌شان گذشته باشد.
- این وام به مبلغ 350 میلیون تومان است.
- تسهیلات برای افراد متاهل تا سقف 500 میلیون تومان است.
- واحدهای مسکونی ببرای خرید نباید بیش از 15 سال از ساخت‌شان گذشته باشد.
- این تسهیلات از طریق صندوق‌های بازنشستگی رسیدگی می‌شود.
وام روستایی: سقف تسهیلات و شرایط دریافت
وام مسکن روستایی تا سقف ۳۵۰میلیون تومان است. بر این اساس افرادی که مشمول دریافت هستند عبارتند از:
- اشخاصی که در روستا‌ها و یا شهرهایی که جمعیت آن کمتر از 25 هزار نفر بوده و در حال سکونت‌اند.
- این تسهیلات، به افرادی که یک زمین دارند و یا می‌خواهند خانه خود را تعمیر و بازسازی کنند، تعلق می‌گیرد.
- متقاضیان ساکن در روستاهای واقع در مناطق سانحه خیز کشور مشمول هستند.
- متقاضیانی که تصمیم به تخریب و نوسازی واحد مسکونی خود را دارند (خانه‌های غیر ایمن و آسیب‌پذیر).
- افرادی که متقاضی احداث ۳ واحد و بیشتر در مناطق مشمول‌اند، با رعایت ضوابط مربوطه می‌توانند از این تسهیلات استفاده کنند.
- افرادی که قبلا از هر یک از وام‌های بنیاد مسکن استفاده کرده‌اند، مجاز به ثبت نام وام مسکن روستایی ۱۴۰۲ نیستند.
شرایط ثبت‌نام و دریافت وام مسکن روستایی در بانک مسکن:
- احراز توانایی مالی بازپرداخت اقساط وام مسکن روستایی
- افرادی که برای بار دوم، اقدام به دریافت این وام کرده‌اند، با درخواست‌شان، موافقت نخواهد شد.
- امکان دریافت وام جعاله بانک مسکن محیاست.
- برای دریافت وام مسکن روستایی، داشتن سپرده در بانک مسکن، الزامی نیست.
- نباید هیچ گونه بدهی به بانک ها، داشته باشند.
وام ساخت مسکن: سقف تسهیلات و شرایط دریافت
سقف تسهیلات برای وام ساخت و ساز مسکن در شهر تهران برابر با ۲۰۰میلیون تومان است. برای متقاضیانی که در مراکز استان و شهرهای بالای 200هزار هستند برابر با ۱۶۰میلیون تومان است. افراد که در دو دسته اول نبوده و از سایر شهرها هستند می‌توانند تا سقف ۱۲۰میلیون تومان درخواست وام کنند. وام ساخت و ساز مسکن از طریق اوراق حق تقدم قابل دریافت است.
۱. نرخ سود تسهیلات در وام ساخت و ساز مسکن
نرخ سود تسهیلات در وام ساخت و ساز مسکن در خارج از مناطق بافت فرسوده شهری برابر با 22.5 درصد است. سود تسهیلات برای مناطق بافت فرسوده شهری نیز با 21 درصد محاسبه می‌شود. لازم به ذکر است که از مهم‌ترین شرایط درخواست کننده عدم وجود سابقه چک برگشتی و بدهی سررسید شده در سیستم بانکی است.
متقاضی وام ساخت و ساز درخواست خود را باید خرید اوراق تکمیل کند. این فرآیند از طریق مراجعه به یکی از شعب بانک مسکن و یا یکی از شعب کارگزاری فرابورس امکانپذیر است. برای دریافت اطلاعات تکمیلی می‌توان به سایت www.irfarabourse.com مراجعه کرد (در همین رابطه: بهترین محلات انزلی برای ساخت آپارتمان).
حداکثر مدت بازپرداخت تسهیلات فروش اقساطی ناشی از سهم الشرکه از محل اوراق ممتاز در مواردی که طول دوره مشارکت انفرادی از 12 ماه و طول دوره مشارکت مجتمع و شرکت‌های تعاونی مسکن از 18 ماه تجاوز ننماید بدون احتساب دوران مشارکت، 12 سال(به روش ساده) می باشد.
در مواردی که طول دوره مشارکت انفرادی از 12 ماه و طول دوره مشارکت مجتمع و شرکت های تعاونی مسکن از 18 ماه تجاوز نماید، مدت بازپرداخت تسهیلات فروش اقساطی سهم الشرکه بانک با احتساب مدت مازاد بر 12 ماه یا 18 ماه (به صورت ماه شمار)، حداکثر 12 سال(به روش ساده) می‌باشد. در مناطق بافت فرسوده شهری در صورتی که طول دوران مشارکت مدنی از 18 ماه تجاوز ننماید، مدت فروش اقساطی حداکثر 15 سال(به روش ساده) است. (منبع: بانک مسکن)
۲. ویژگی‌های ملک برای وام ساخت مسکن
در خصوص ویژگی‌های ملک مورد معرفی متقاضی وام برخی موارد باید درنظر گرفته شود. این موارد شامل:
-
- ملک باید مفروز و شش دانگ، دارای سند مالکیت (ثبتی) یا قرارداد واگذاری زمین شهری قابل ارتهان یا قرارداد اجاره (در اراضی موقوفه) با کاربری مسکونی داشته باشد.
- ملک به هیچ عنوان نباید در رهن بانک یا بازداشت قرار داشته باشد.
- ملک و جزئیات اساسی از جمله: مشخصات، ابعاد و حدود اربعه زمین باید با سند مالکیت یا برگ واگذاری یکی باشد.
- در حالت مفروز: ملک شش دانگ با حدود ابعاد و مساحت مشخص به شرح صورتمجلس تفکیکی یا سند مالکیت برای انجام مشارکت محیا باشد.
- برای ساخت زمین‌های استیجاری، موجر یا سازمان اوقاف یا متولی در وقف خاص حتما باید به صورت رسمی و قانونی موافقت کند.
سقف تسهیلات وام بافت فرسوده در سال ۱۴۰۲
سقف تسهیلات برای دریافت وام نوسازی بافت فرسوده در سال ۱۴۰۲ برای شهر تهران برابر با ۴۵۰میلیون تومان است. برای شهرهای بالای یک میلیون نفر (مشهد، اصفهان،کرج، شیراز، تبریز، کرمانشاه ، قم، اهواز) برابر با ۴۰۰میلیون تومان بوده و سایر مراکز استان‌ها و شهرهای کمتر از یک میلیون نفر جمعیت برابر با ۳۵۰ میلیون تومان است (بیشتر بدانید: نکات مهم قبل از اقدام برای پیش فروش آپارتمان).
مدارک برای دریافت وام از بانک مسکن
۱. مدارک مورد نیاز اشخاص حقیقی برای خرید مسکن:
- اصل و تصویر تمام صفحات سند مالکیت
- اصل و تصویر پروانه ساختمانی
- اصل و تصویر پایان کار ساختمانی
- اصل و تصویر بنچاق (درصورت لزوم) با تشخیص شعبه
- اصل و تصویر مبایعه نامه (قولنامه)
- اصل و تصویر کارت ملی و شناسنامه خریدار و فروشنده (تمام صفحات)
- اصل و تصویر کارت پایان خدمت یا کارت معافیت
- قبض برق ساختمان (در صورت تشخیص شعبه)
- اصل و تصویر وکالتنامه (در تسهیلات دریافتی از محل حساب صندوق پس انداز مسکن وکیل صرفا می بایست از بستگان
- درجه یک باشد)
- اصل و تصویر کارت ملی و شناسنامه وکیل (تمام صفحات)
- اصل و تصویر اجاره نامه ملک ( در خصوص املاک اوقافی)
- فرم درخواست تکمیل و امضا شده
۲. مدارک لازم جهت دریافت تسهيلات جعاله تعميرات مسكن:
- اصل و تصویرتمام صفحات سند مالکیت ملک که لزوماً باید به نام درخواست کننده تسهیلات باشد.
- اصل و تصویر پایان کار ساختمانی
- اصل و تصویرکارت ملی و شناسنامه مالک /مالکین(تمام صفحات)
- اصل و تصویر کارت ملی و شناسنامه ضامن/ضامنین(تمام صفحات)
- مدارک شغلی و درآمد مالک ( تسهیلات گیرنده) شامل جواز کسب، فیش حقوقی و …
- اصل و تصویر وکالتنامه (در صورت وجود وکیل)
- اصل و تصویرکارت ملی و شناسنامه وکیل (تمام صفحات)
- فرم درخواست تکمیل و امضاء شده
- کارت پایان خدمت/گواهی اشتغال به تحصیل / برگه اعزام به خدمت/…
- اصل و تصویر اجاره نامه ملک ( در خصوص املاک اوقافی)
۳. مدارک لازم جهت دریافت تسهيلات مشارکت مدنی ساخت مسکن:
- اصل و تصویر کارت ملی و شناسنامه مالک/ مالکین و ذینفعان واحد (تمام صفحات)
- کارت پایان خدمت/گواهی اشتغال به تحصیل / برگه اعزام به خدمت/ …
- اصل و تصویر تمام صفحات اسناد مالکیت ملک
- اصل و تصویر کلیه مجوزهای ساختمانی مربوطه اعم از پروانه ساختمانی و گواهی عدم خلاف معتبر
- اصل و تصویر بنچاق (در صورت لزوم با تشخیص شعبه)
- اصل و تصاویر مربوط به مدارک پرداخت هزینه های قابل قبول (عوارض شهرداری و انشعابات)
- اصل و تصویر نقشه‌های معماری مورد تایید شهرداری مربوطه (ممهور به مهر شهرداری)
- نقشه سازه مربوطه( در خصوص پروژه های بیش از یک واحد)
- قرارداد آسانسور یا اخذ تعهد جهت ارائه آن درصورت وجود آسانسور
- اصل و تصویر وکالتنامه (در تسهیلات مشارکت مدنی اعطایی از محل حساب های تعهدی، وکیل صرفا باید از بستگان درجه یک باشد)
- اصل و تصویر کارت ملی و شناسنامه وکیل (تمام صفحات)
- فرم درخواست تکمیل و امضاء شده
- اظهارنامه مالیاتی و صورت های مالی حسابرسی شده توسط حسابرسان عضو جامعه حسابداران رسمی کشور مربوط به 3 سال اخیر شرکت
۴. سایر مدارک لازم جهت اشخاص حقوقی:
- اصل و تصویراساسنامه و شرکتنامه
- اصل و تصویرآگهی تاسیس ثبتی شرکت (حداقل مدت زمان فعالیت شرکت از تاریخ ثبت می‌بایست حداقل یک سال تمام باشد)
- اصل و تصویرآگهی تغییرات ثبتی شرکت
- ارائه کد اقتصادی و شناسه ملی شرکت
- اصل و تصویرتمام صفحات شناسنامه و کارت ملی اعضای هیأت مدیره ، مدیر عامل ، صاحبان امضاء شرکت ، سهامداران عمده و ذینفعان واحد
- لیست اعضاء ممهور به مهر اداره کل تعاون (در خصوص شرکت های تعاونی مسکن)
- ارائه صورتجلسه مجمع عادی / فوق العاده شرکت های تعاونی ویا صورتجلسه هیات مدیره مبنی بر موافقت با دریافت تسهیلات
در پایان می‌توانید برای مطالعه مقالات بیشتر در رابطه با موضوعات رایج حوزه املاک و مستغلات به صفحه دانستنی‌های معاملات ملکی مراجعه کنید. علاوه بر این موسسه ملکی خانه انزلی به عنوان یکی از معتبرترین و بهترین مشاوره املاک‌های شهر انزلی آماده ارائه مشاوره به شماست.
(آخرین بروزرسانی در تاریخ ۱۵ مهر ۱۴۰۲)
